税收优惠型保险(税收优惠型保险产品的条件)

摘要： 　　倍受瞩目的个人税优健康险(下称“税优险”)有了最新进展。昨日，保监会发布产品销售批复通知，包括阳光人寿在内的三家保险公司，成为首批吃螃蟹的企业。 　　倍受瞩目的个人税优健康险(...

　　倍受瞩目的个人税优健康险(下称“税优险”)有了最新进展。昨日，保监会发布产品销售批复通知，包括阳光人寿在内的三家保险公司，成为首批吃螃蟹的企业。

　　倍受瞩目的个人税优健康险(下称“税优险”)有了最新进展。昨日，保监会发布产品销售批复通知，包括阳光人寿在内的三家保险公司，成为首批吃螃蟹的企业。新快报记者了解到，本次获批的税优险合计6款，保监会还在官网上披露了对应的保险条款和费率表。记者梳理条款发现，前述保险公司即将推出的税优险产品采取的是“医疗保险+万能账户+健康管理服务”的模式，其可以对基本医疗保险形成有效补充。此外，三家保险公司还根据自身特色，对示范条款有所“升级”。

　　可委托单位代办投保

　　所谓税优险，就是投保人在投保时，可以享受每月一定额度的税前扣除。按照保监会此前的规定，税前扣除的额度是2400元/年(每月200元)，这相当于每月个税扣除额将从3500元提高到3700元。

　　去年就有消息称，税优险将在今年年初落地，但各家险企的产品方案迟迟未能获批。昨日，首批获准销售的税优险产品目录中，阳光保险、人保健康和泰康人寿各有2款产品获批，这六款产品分别是：阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)、阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险D款(万能型)、中国人民健康保险股份有限公司个人税收优惠型健康保险(万能型)A款、中国人民健康保险股份有限公司爱健康个人税收优惠型健康保险(万能型)A款、泰康康乐保个人税收优惠型健康保险A款(万能型)和泰康康乐保个人税收优惠型健康保险B款(万能型).

　　同时，保监会还披露了各款产品的保险条款和保险费率，其还要求各企业科学引导和管理客户需求，切实做好客户服务工作。还要求相关保险公司按照规划合理地开展业务，加强现金流监测和偿付能力管理，防范经营风险。

　　对于市民而言，最为关心的问题之一，肯定是“谁才有资格享受这一政策性保险”。新快报查阅产品条款发现，凡16周岁以上但未满法定退休年龄，且正参加公费医疗或基本医疗保险的人群，均有机会投保税优险。此外，税优险不得因被保险人既往病史等原因而拒保，而且还要保证续保。值得一提的是，投保人可以委托其所在的团体组织代为组织办理投保相关事宜。

　　三险企产品均有“升级”

　　在产品费率方面，以其中一款产品为例，风险保费会随着年龄的增加而变多，最低年风险保费为840元，最高为10296元，对应的最高医疗费用保额为20万元。在保障项目上，具体含住院及前后门诊医疗费用、特定门诊治疗费用及慢性病门诊治疗费用。

　　据悉，基于保监会的示范条款，3家保险公司还根据自身情况，对税优险的保障服务作出“升级”。阳光人寿的相关人士介绍，在行业示范版本基础上推出了相应的升级举措，其中包括提升保额，将年度保额由20万提升至25万元；延长续保期限，最长保障期限由法定退休年龄延长到75周岁；拓宽保障范围，特别增加了针对治疗恶性肿瘤的靶向治疗责任等。

　　泰康税优险项目负责人表示，“康乐保在符合行业产品指引和示范性条款的基础上，扩展了常见的癌症靶向药、血管支架、PET-CT以及本地救护车费等。此外，社保支付范围内的保障费用，社保报销后的剩余部分可以全额报销；社保支付范围外的保障费用，予以80%比例报销。”

　　人保健康也有类似举措，“在示范条款基础上增加了为客户创建健康档案、提供健康咨询、健康评估、预约挂号、恶性肿瘤门诊挂号预约和第二诊疗意见咨询服务等。”

　　保监会统计数据显示，2015年健康险业务实现原保险保费收入2410.47亿元，同比增长51.87%，是产险、寿险、意外险等险种中增速最快的险种。截至2016年2月14日，共有8家保险公司报送了开展个人税优健康险业务报告，预计后期会有更多险企获批经营。

　　事实上，税优健康险作为政策性保险，在不少保险公司看来，在销售过程中会遵循“微利”的原则。有险企负责人士认为，“目前每个月200元的优惠幅度似乎不大，客户享受到的实质优惠有限，但随着公众对健康险的认可度越来越高，保险公司能够通过税优健康险获得潜在客户，围绕这些客户需求将迎来更大的健康险或保险市场。”

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